家族で生活をする家を購入するとき、多くの人は住宅ローンを組みますが、その時の名義は誰にするのが良いのでしょうか。
夫婦であれば夫、親子であれば父親など、代表者一人の名義が当たり前と思われがちですが、二人の名前で借り入れができる共同名義という方法があります。
ここでは、住宅ローンを共同名義にするメリットや借り換え時の注意点などを紹介します。
住宅ローンを共同名義にするメリットとは
夫婦がそれぞれ働き収入を得ている場合、家を購入するときも二人で資金を出し合って建てたいと考えるかもしれません。
そこで注目されているのが、共同名義の住宅ローンやペアローンです。
収入やライフスタイルに合わせて、それぞれが住宅ローンを組んでそれぞれが返済をする方法です。
2つのローンを組むことができるので、1つの住宅ローンで借りられる金額よりも高くできるので、家の購入資金を上げられます。
また、住宅ローンに関連する控除や売却をするときの特別控除も二重で受けられるのもメリットです。
しかし、長期間の返済になるローンなので家族の変化によるリスクもあります。
たとえば妻が出産や子育てのために収入が減ったりなくなったりした場合に、返済が難しくなるかもしれません。
もし離婚をしてしまった場合には、ローンと家の名義も夫婦の共同名義になっているため、売却するのか住み続けるのかなど、もめる原因にもなるかもしれません。
ほかにも相続の問題や、2人分の住宅ローンの返済をどちらか片方が払っていた場合、贈与税が発生してしまうこともあります。
共同名義で住宅ローンを組むときは良いポイントはみても、離婚やどちらかが亡くなったときのことはほとんど考えないかもしれません。
あとで後悔しないためにも、将来のライフスタイルや人生設計をしっかりたててから決めるのが大切です。
住宅ローンを共同名義にしたときに借り換えをする方法とは
基本的に住宅ローンを払い続けている途中で、返済する人を変更することはできないことになっています。
しかし共同名義の場合、離婚などのために片方が家に住み続けてもう片方が出ていくケースではなんとかしなければいけません。
そもそもローンの契約条件に二人が家に住み続けることが含まれていることもあり、契約違反にもなることも考えられます。
解決策として、家を出ていく側の住宅ローンだけでも一度に完済できれば問題ないのですが現実的ではありません。
そのときに解決策になるのが借り換えです。
たとえば、住み続ける人が、現在組んでいる住宅ローンとは別に、一人の名義で新しく住宅ローンを組み、そのお金で二人分の残っている住宅ローンを完済します。
その後、一本化できた新しい住宅ローンを返済していくという方法です。
まとめ
二人の共同名義で契約できる住宅ローンは、借り入れができる金額や控除の面でメリットがありますが、共同ゆえのデメリットもあります。
また、もし住宅ローンを一本にまとめることが必要になったときも、手続きなどが煩雑になることが多々あります。
住宅ローンを組むときはよく比較してから、共同にするのか単独にするのか決定しましょう。
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